Взаимовыгодная работа с банковской организацией и гарантии профессионального обслуживания.
Предлагаемые Федеральной резервной системой изменения в правила, регулирующие выплату компенсаций кредитным офицерам и ипотечным брокерам, которые должны были вступить в силу 1 апреля 2011 года, были отложены. Апелляционный суд взять кредит на развитие бизнеса по округу Колумбия постановил приостановить осуществление окончательного правила о компенсации сотрудникам по ссудам. Это произошло вскоре после того, как окружной суд США по округу Колумбия отклонил просьбу о временном запретительном приказе против постановления Федеральной Резервной Системы Z, части закона о правде в кредитовании.
Иск Национальной Ассоциации ипотечных брокеров и Национальной Ассоциации независимых профессионалов дома попытался остановить реализацию регулирования Z, которая была выдвинута запретить «определенные наработки, касающиеся выплаты компенсации ипотечных брокеров и другие виновники займа. Цель поправок — защитить потребителей кредит под ооо ипотечного рынка от недобросовестной практики выплаты компенсаций кредиторам», — говорится в сообщении ФРС.
Через федеральное законодательство закона Додда-Франка Конгресс приказал ФРС создать правило, которое запрещает ипотечным брокерам и кредитным офицерам зарабатывать деньги, основанные на получении более высокой процентной ставки по ипотечному кредиту для заемщика, что называется в ипотечной отрасли премией за распространение доходности (YSP). До вступления в силу положения Z ипотечные брокеры получали компенсацию на основе процентной ставки заемщика. Эта компенсация выплачивается единовременно кредитором ипотечному брокеру. Брокеру может быть выплачена любая процентная ставка, превышающая максимально возможную ставку, на которую имеет право заемщик — премия за спред по доходности.
ФРС обеспокоена тем, что YSP дает ипотечному брокеру стимул направить заемщика на кредит с более высокой процентной ставкой, потому что прибыль для брокера выше. ФРС заявила, что «когда премия за спред доходности используется для компенсации кредитного сотрудника или сотрудника ипотечного брокера, у этого сотрудника есть личный стимул предоставить кредит с высокой процентной ставкой, чтобы максимизировать свою собственную компенсацию.»
Ипотечные брокеры обеспокоены тем, что предлагаемое регулирование Z фокусируется только на них и игнорирует премию за выпуск услуг (SRP), которую банки получают при продаже кредита на вторичном рынке.