Объем просроченной задолженности по кредитам, выданным 25 санируемыми банками, увеличился за январь — сентябрь на 13,4 процентного пункта, достигнув таким образом почти половины от портфеля, или 48,24%. Эксперты указывают: закон напрямую не обязывает санаторов улучшать финансовое состояние подопечных.
На 1 октября просрочка по кредитному портфелю санируемых банков составляла 771 млрд рублей, сократившись на 2%, свидетельствуют данные экспресс-выпуска «Обзор банковского сектора», подготовленного ЦБ. Впрочем, за девять месяцев 2016 года сам портфель «просел» значительнее, чем просрочка, — на 11,6%, составив 1,598 трлн рублей. На начало года просрочка по ссудному портфелю санируемых банков составляла чуть более трети, или 34,86%, а банков было, по данным ЦБ, 29.
Эксперты признали только треть санаторов соответствующими нормам ЦБ
Треть банков, которые сейчас осуществляют санацию проблемных кредитных организаций, не соответствуют новым правилам ЦБ по такому показателю, как финансовый результат. Такой вывод сделали аналитики RAEX Людмила Кожекина, Руслан Коршунов и Станислав Волков в своем исследовании «Риски банковской системы: лечение санаторов», содержание которого приводит РБК.
Общий объем вкладов в 25 санируемых банках за девять месяцев также сократился. С депозитных счетов проблемных кредитных организаций ушло более четверти сбережений россиян и компаний (27,4%, или 754 млрд рублей), их величина на 1 октября равнялась 1,995 трлн рублей. Из этой суммы лишь 812,4 млрд рублей приходятся на вклады физических лиц, их спад составил треть. Из материалов ЦБ следует, что корпоративные клиенты забрали из санируемых банков всего 273,3 млрд рублей (пятая часть вкладов).
Ухудшились и другие финансовые показатели банков, которые проходят процедуры по финансовому оздоровлению. В частности, активы 25 кредитных организаций уменьшились за девять месяцев на 18,6%, опустившись до 4,275 трлн рублей, их доля в активах всего банковского сектора снизилась до 5,4% против 6,3% на начало года.
Отрицательный капитал санируемых банков продолжил рост. Только за январь — август он увеличился в пять раз — до 115,6 млрд рублей (данные по этим банкам на 1 октября ЦБ пока не раскрыл). Впрочем, из 25 проблемных кредитных организаций, раскрывающих отчетность на сайте ЦБ, лишь десять (см. таблицу) показали сокращение капитала с начала 2016 года, указывает директор по банковским рейтингам RAEX («Эксперт РА») Юрий Беликов. «Большая часть отрицательного капитала санируемых банков сейчас приходится на Рост Банк и НБ «Траст», — уточняет эксперт. По его словам, антилидерские позиции Рост Банка (санатор — группа Бинбанка) и «Траста» (санатор — ФК «Открытие») обусловлены продолжающимся резервированием и списанием проблемных активов у двух банков.
«Это также вполне естественно на текущем относительно раннем этапе их оздоровления», — считает собеседник портала Банки.ру. При этом он добавляет, что наибольшее снижение капитала с начала года показал БМ-Банк, валовые активы которого сократились на 61%, собственные средства — пропорционально на те же 61%.
Сухов: ЦБ представит итоговую конфигурацию фонда санации банков до конца сентября
ЦБ РФ до конца сентября текущего года планирует определиться с конфигурацией нового фонда санации банков и внести соответствующий законопроект в Госдуму. Об этом сообщил в кулуарах Международного банковского форума в Сочи зампред Центробанка Михаил Сухов.
В Центробанке отказались комментировать ситуацию с санируемыми кредитными организациями.
Законодательство не содержит каких-либо особых требований к состоянию банков, проходящих процедуру финансового оздоровления, указывает председатель Межрегионального третейского суда Москвы и Московской области адвокат Олег Сухов. «Показатели их работы оцениваются на общем основании, то есть исходя из критериев, прописанных в инструкции ЦБ «Об обязательных нормативах банков», — уточнил он порталу Банки.ру. Также законом не предусмотрена какая-либо ответственность для банков-санаторов за ухудшение состояния проходящих процедуру оздоровления структур, добавил Сухов.
«В июне 2016 года были приняты общие критерии допуска компаний и физических лиц к санации, однако они распространяются только на организации, подключившиеся к оздоровлению проблемных банков после вступления новых правил в силу. Кроме того, эти нормативы не предусматривают оценки эффективности работы санируемого банка, — отметил собеседник портала. — В соответствии с новыми требованиями, учитываются лишь показатели самого инвестора: финансовый результат, стабильность получения прибыли, сроки работы на рынке, участие в программе страхования вкладов, отсутствие задолженности перед бюджетом и ЦБ, каких-либо ограничений на проведение операций, а также сведений о вовлеченности организации в сомнительные сделки».
Михаил ТЕГИН, Banki.ru
БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)
ПАО «БМ-Банк» (бывш. ОАО «АКБ «Банк Москвы») — банк, образовавшийся в рамках процесса реорганизации ОАО «Банк Москвы». Ключевым направлением деятельности является работа с проблемными и непрофильными активами в рамках реализации. Банк входит в состав Группы ВТБ. БМ-Банк продолжит свое существование в соответствии с целями, утвержденными планом финансового оздоровления. На текущий момент 100% акций банка Москвы находятся под прямым контролем ПАО «Банк ВТБ».
По данным Банки.ру,
на 1 октября 2016
года нетто-активы банка — 686,68 млрд рублей
(16-е место в России),
капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ)
— 70,62 млрд,
кредитный портфель — 320,27 млрд.
Национальный Банк «Траст»
ПАО «Национальный банк «Траст» — крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью. Приоритетные направления деятельности — розничный бизнес, работа со средним и малым предпринимательством, корпоративными клиентами. До декабря 2014 года основным акционером кредитной организации выступало ЗАО «Управляющая компания «Траст» (93,77% акций). В настоящее время финучреждение находится в процессе процедуры финансового оздоровления с участием банка «Финансовая Корпорация Открытие», который подразумевает присоединение «Траста» до конца 2020 года к инвестору.
По данным Банки.ру,
на 1 октября 2016
года нетто-активы банка — 398,64 млрд рублей
(24-е место в России),
капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ)
— -45,74 млрд,
кредитный портфель — 202,91 млрд,
обязательства перед населением — 111,93 млрд.
Рост Банк
АО «Рост Банк» — крупный столичный банк с развитой сетью подразделений. Ключевые направления деятельности — кредитование малого и среднего бизнеса, привлечение вкладов населения. С 10 декабря 2014 года проходит процедуру финансового оздоровления. Санатором и владельцем 100% акций кредитной организации выступает президент Бинбанка Микаил Шишханов.
По данным Банки.ру,
на 1 октября 2016
года нетто-активы банка — 568,41 млрд рублей
(18-е место в России),
кредитный портфель — 225,42 млрд,
обязательства перед населением — 12,85 млрд.
Источник: